兩類人提前還房貸 專家提示“慢慢來”

    第一類人：為避營業稅

    12月23日，財政部發布通知，要求從明年1月1日起，個人將購買不足5年的非普通住房對外銷售的，全額征收營業稅，稅率標準為5.5%。而此前，二手房營業稅免征期限為2年。

    根據房產交易中心的規則，二手房如果還有貸款尚未還清，則不能辦理過戶手續。這也意味著銀行停止提前還貸將要增加房屋轉讓的交易成本。以一套購入130萬，現價180萬的上海內環房源計算，由于不符合普通住房的要求，故在新政之后，轉讓需要交納180萬×5.5%=9.9萬元，和之前（180-130）萬×5.5%=2.75萬元相比，之間相差高于7萬元。

    “12月份時前來咨詢提前還貸的客戶就已經比往年要高出許多，但是因為多數銀行提前還貸都需要預約，時間在10天至半個月不等，故現在來申請已經趕不上末班車了。”建行上海分行的一位信貸員透露。

    而根據按揭貸款合同，某些銀行對提前還貸還設置了門檻，例如需要還貸滿一年，更有銀行曾規定如果借款人享受了7折利率優惠，就不能提前還貸。

    但是，業內人士也提出，欲享受營業稅優惠其實并沒必要提前還貸。“現在只要買賣雙方簽訂了購房合同，就可以交稅了，只要合同在1月1日前簽訂還是可以享受原先的稅收優惠。也就是說，如果賣家不急于過戶，還貸款可以放到明年再說。”滬上我愛我家房產中介的一位陳姓業務經理支招。

    第二類人：為避利率上調

    近日，市場對通脹的預期趨強，“根據以往的經驗，通貨膨脹肯定要加息的啊。”手中還有兩套房產貸款的劉女士對明年的加息對利息支出的增加表示了擔憂。

    確實，和劉女士一樣，房奴們最擔憂的便是利率的上升，特別是對北京、上海和深圳等高價房的房奴來說，加息將給每月的日常支出帶來不小的壓力。

    今年11月份，國家統計局公布的CPI數據如期轉正，業內有不少觀點認為明年國內將出現溫和通脹的局面，市場預計加息的可能性確實存在。但是，在近日國泰君安的一次研討會上，李迅雷也認為，由于通脹比較溫和，而從信貸的規模空間來看，實際上不怎么寬松。故如果穩妥判斷，國內明年上半年將不會加息，很可能明年全年都不會加息。

    所以，由于現在還處在貨幣政策及經濟發展的不確定時期，迫于明年將加息的壓力而趕在年底提前還貸的客戶確實有些多略。“即使明年加息，按照大多數按揭貸款合同的約定，要在2011年1月1日才開始執行提高后的利率，故明年有一年時間讓房奴們考慮是否提前還貸。”工行杭州分行理財師陳凌云表示。

    另外，對于貸款額度較小的客戶，提前還貸更加不值得提倡。理財專家建議，即便手頭上有部分閑置資金，也不妨先用來投資或儲蓄，而不要為了每月多付的幾十元而將現金用來提前還貸。（記者 涂艷）