三口之家理財圣經：3年有房有車10年賺取百萬元

    案例：

    小龔先生一家是典型的廣州公務員家庭，夫妻雙方都在機關單位當公務員。其中，小龔34歲，年薪8萬元，單位保險齊全。龔太太32歲，年薪8.5萬元，年公積金2萬元，單位保險齊全。寶寶1歲，他們剛剛供完一套價值100萬元上下的海珠區住宅，面積88平方米(6年前購買)。家庭另有存款5萬元，基金7萬元。現家庭計劃購車，想請教理財專家，什么時候購車比較合適？在擁有車房之后，家庭如何實現100萬元的流動資產積累夢想？

    理財建議

    建議一：已有資產全部買股票型基金 3年積累過50萬元

    對于已有的12萬元流動資產，建議除了保留2萬元的貨幣基金用作家庭應急之外，其余的10萬元流動資金全部用于購買股票型基金，根據發達國家的多年統計數據規律，股票型基金可以獲得8%的年投資收益率。

    而以廣州目前的生活標準，收入穩定的年輕三口之家的年消費額可以控制在7.5萬元以下，則家庭年收入節余為8+8.5-7.5=9萬元，是相當可觀的一筆數字。對于這部分資金結余，建議以2比1的比例追加到基金定投與股票型基金方面。

    股票型基金可得8%的年投資收益率，基金定投可獲6%上下的年投資收益率，綜合年投資收益率為8%×33%+6%×67%=6.7%

    則3年積累如表1所示，到了2013年年初，家庭流動資產積累達到了 52.4萬元。建議拿出來17.4萬元，買一輛中檔轎車，剩余的35萬元可投入下一階段。

    建議二：買車后采取進取穩健相結合的理財策略

    3年以后，經濟大市面臨不確定性，則要適當控制投資風險，采取進取與穩健相結合的投資策略。建議以2比2比1的比例投資股票型基金、基金組合產品與國債或黃金，國債或黃金每年可以獲得約3.5%的投資收益率，股票基金依然可以獲得8%上下的投資收益率，而基金組合產品一般可獲得6%的投資收益率。

    綜合投資收益率為：40%×8%+40%×6%+20%×3.5%=6.3%。

    而在購買轎車之后，家庭每年需要增加3萬元的養車費用，在假設工資不增長的情況下，每年的資產節余為9-3=6萬元。6萬元資金比較有限，建議將這部分資金追加購買基金定投產品，選擇購買股票型基金，則獲得每年7%的投資收益率應當不是太大的問題。

    在此情況下，家庭流動資產按表2的方式積累，在2010年，家庭流動資產將達到105.6萬元，實現百萬富翁夢想。 (記者 井楠)