理財(cái)專家：房貸利率頻上調(diào) 提前還貸未必合算

    近日，筆者就利息上調(diào)后是否應(yīng)該提前歸還房貸這一話題做了一個(gè)小規(guī)模調(diào)查，發(fā)現(xiàn)三位被訪者的回答頗有代表性。

    倪先生2003年結(jié)婚買房，目前尚有10萬(wàn)商業(yè)貸款，他表示去年股票基金總體收益不錯(cuò)，等年終獎(jiǎng)發(fā)了會(huì)考慮還清所有貸款，過“無債一身清”的生活；吳小姐說她借的公積金貸款利率不高，利息上調(diào)帶來的還貸壓力不大，目前不準(zhǔn)備提前歸還，年終獎(jiǎng)到手后打算補(bǔ)倉(cāng)，為2008年“炒基”布局；黃小姐目前尚有房貸60萬(wàn)元，她說目前通貨膨脹，與物價(jià)上漲相比房貸利率漲幅十分有限，反正每月還貸也不構(gòu)成壓力，年底前不打算歸還房貸，此外她還打算拋售些股票，加上年底獎(jiǎng)金作首付貸款買輛車。

    去年一年房貸利率頻頻上調(diào)，貸款購(gòu)房的市民究竟會(huì)因此增加多少利息支出呢？假設(shè)客戶張先生2007年1月向銀行貸款60萬(wàn)元，貸款期限25年，當(dāng)時(shí)在享受15%下浮優(yōu)惠的情況下(即貸款年利率為5.814%)，按照等額本息法計(jì)算，每月本息支出為3797.88元；經(jīng)歷多次加息后，2008年1月起，他的貸款利率將調(diào)整至6.6555%(15%下浮優(yōu)惠)，假設(shè)張先生貸款本金還剩余59萬(wàn)元，他每月本息支出將為4107.48元，比原先增加309.60元，增幅8.15%。

    中行理財(cái)專家認(rèn)為，從上述數(shù)據(jù)可以看出，提前還貸不一定就合算。因?yàn)樘崆斑�貸意味著必須放棄一部分流動(dòng)資金，當(dāng)你在減輕還貸壓力的同時(shí)，其實(shí)也放棄了這部分資金在投資、理財(cái)產(chǎn)品上獲得更高贏利的機(jī)會(huì)。中行理財(cái)專家同時(shí)提醒，隨著目前市場(chǎng)投資理財(cái)品種的不斷豐富，市民避免手中資產(chǎn)“縮水”的方法，并不局限于股票和基金。對(duì)于穩(wěn)健型投資者來說，不妨選擇銀行推出的一些風(fēng)險(xiǎn)較低的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品不斷推陳出新，既有風(fēng)險(xiǎn)較低的人民幣信托理財(cái)產(chǎn)品，也有以網(wǎng)上申購(gòu)新股為主要投資方向的品種。此外，QDII產(chǎn)品也是近期比較受歡迎的投資品種，以中行“中銀新興市場(chǎng)(R)”為例，該產(chǎn)品具有很強(qiáng)的流動(dòng)性和透明性，其表現(xiàn)形式類似于開放式基金，結(jié)束封閉期之后，投資者可以在每個(gè)工作日對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行贖回或者申購(gòu)。（張旭棟/文）