理財專家：房貸利率頻上調 提前還貸未必合算

    近日，筆者就利息上調后是否應該提前歸還房貸這一話題做了一個小規模調查，發現三位被訪者的回答頗有代表性。

    倪先生2003年結婚買房，目前尚有10萬商業貸款，他表示去年股票基金總體收益不錯，等年終獎發了會考慮還清所有貸款，過“無債一身清”的生活；吳小姐說她借的公積金貸款利率不高，利息上調帶來的還貸壓力不大，目前不準備提前歸還，年終獎到手后打算補倉，為2008年“炒基”布局；黃小姐目前尚有房貸60萬元，她說目前通貨膨脹，與物價上漲相比房貸利率漲幅十分有限，反正每月還貸也不構成壓力，年底前不打算歸還房貸，此外她還打算拋售些股票，加上年底獎金作首付貸款買輛車。

    去年一年房貸利率頻頻上調，貸款購房的市民究竟會因此增加多少利息支出呢？假設客戶張先生2007年1月向銀行貸款60萬元，貸款期限25年，當時在享受15%下浮優惠的情況下(即貸款年利率為5.814%)，按照等額本息法計算，每月本息支出為3797.88元；經歷多次加息后，2008年1月起，他的貸款利率將調整至6.6555%(15%下浮優惠)，假設張先生貸款本金還剩余59萬元，他每月本息支出將為4107.48元，比原先增加309.60元，增幅8.15%。

    中行理財專家認為，從上述數據可以看出，提前還貸不一定就合算。因為提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金，當你在減輕還貸壓力的同時，其實也放棄了這部分資金在投資、理財產品上獲得更高贏利的機會。中行理財專家同時提醒，隨著目前市場投資理財品種的不斷豐富，市民避免手中資產“縮水”的方法，并不局限于股票和基金。對于穩健型投資者來說，不妨選擇銀行推出的一些風險較低的人民幣理財產品。銀行人民幣理財產品不斷推陳出新，既有風險較低的人民幣信托理財產品，也有以網上申購新股為主要投資方向的品種。此外，QDII產品也是近期比較受歡迎的投資品種，以中行“中銀新興市場(R)”為例，該產品具有很強的流動性和透明性，其表現形式類似于開放式基金，結束封閉期之后，投資者可以在每個工作日對該產品進行贖回或者申購。（張旭棟/文）