買了15年后落套房 租著15年后落100萬 租或買?

究竟是買房還是租房更為劃算。（資料圖片）

    一邊是房價呼呼上躥，一邊是銀行的加息聲不絕于耳，樓市調控的頻頻“出拳”讓不少市民陷入了究竟是買房還是租房更為劃算的困惑中。

    我們就此請教了房產專業人士，并以一套位于石家莊城區內，面積為120平方米、總價60萬元的房產為例，以15年為貸款期限，仔細比較了買房和租房的利與弊。

    買房

    15年后可擁有一套房

    在設定了房產的價值之外，為了便于計算，分析師還假定打算解決住房問題的該人士手上有20.4萬元現金，而且每個月可以自由支配3700元的閑錢。

    如果直接向開發商買房的話，購房者需首付18萬元，并辦理商業性貸款42萬元，分15年還清。依據現有的利率7.83%并優惠15%計算，房貸的實際利率為6.66%，每月月供為3694.77元，15年利息總額約為24.5萬元。加上買入時支付的2%契稅和2%的物業維修基金(以多層住宅為例)，稅費共要支出2.4萬元。

    將上述費用合計起來，買這套房子的成本包括現金20.4萬元(含首付18萬元、稅費2.4萬元)，每月投入3694.77元，15年后大概就是66.5萬元(相當于貸款42萬元、利息約24.5萬元)。換言之，15年后，購房者花了近87萬元擁有了一套住宅。

    15年后可擁有100萬

    如果用同樣的資金來租同一套房產的話，為便于計算，將租房人手上的20.4萬元用作儲蓄，并將每月3700元閑錢拆開，假設月租金為1000元，剩下的2700元仍然用作儲蓄。

    其中，20.4萬元用于15次1年期的定期存款，按復利算，新存款利率為3.60%，15年的利潤為14萬元。此外，每月2700元仍按銀行存款，按單利計算，取平均利率3.60%，15年下來，實際上存款利息約為17.5萬元。

    歸結起來，租房者花費的總資金仍為87萬元不變，實際支出為每月房租1000元，15年后總額為18萬元，而增加的利潤約為14萬元加17.5萬元等于31.5萬元。換言之，租房者在15年后的資產為87萬元-18萬元+31.5萬元=100.5萬元。

    比較

    房價呈漲勢買房才劃算

    分析師表示，在這個例子當中，買房與租房的區別在于：當投入同樣的資金，15年后買房者擁有了一套住房，而租房者則手握100萬元。因此要比較的是這套當年價值60萬元的房子是否增值至100萬元。

    按照總價60萬元計算，該房產的單價為5000元；若按照100萬元計算的話，單價必須達到8333元，也就是說，只有每平方米的房價上漲3333元，買房者與租房者才打了個“平手”；如果漲幅持平，則買房者不劃算；如果房價下跌，則買房者虧得更多。

    專業人士介紹說，從房地產發展的趨勢來看，一旦房價逼近5000元關口時，價格的漲幅將日趨緩慢。并且未來宏觀政策對需求的調控，比如物業稅的風聲漸緊，都有可能使市場需求格局發生變化，這些對房價上漲都是利空因素。值得一提的是，央行加息的“腳步”恐怕在年內還要繼續，這樣一來，買房的成本還會不斷增加。從長遠來看，租房也許更適合解決居住需求。

　　支招

    哪類人群適合租房

    適合租房的人群主要分為3類：一是初入職場的年輕人，特別是剛畢業的大學生，他們經濟能力不強，選擇租房尤其是合租比較劃算；二是工作流動性較大的人群，如果在工作尚未穩定的時候買房，一旦工作調動，出現單位與住所距離較遠的情況，就會產生一筆不菲的交通成本支出；三是收入不穩定的人群，如果一味盲目貸款買房，一旦出現難以還貸的情況，房產甚至有可能被銀行沒收。（鄭玉蓮）