置業指導：如遇家庭變故 應如何續貸供房

    面對上百萬元的房子，越來越多的購房者只能借助于銀行貸款完成置業夢想。但是，世事難料，如果房子仍在按揭中，夫妻雙方離異或是一方不幸遭遇意外死亡，按揭中的房產該如何繼續還貸款？（圖片來源：新京報）

    若夫妻一方意外死亡，需先辦理房屋繼承手續，再辦理同名轉按揭

 　【案例詳解】

    今年1月，高先生購買了一套房產，貸款50萬元，期限20年，按當時的利率，月還款為3528.7元。高先生月收入8000元，妻子成女士月收入4000元。7月，高先生因車禍意外身亡，留下尚未還完貸款的房子。

    面對突入其來的打擊，成女士不知所措，她希望在自己的能力范圍內保住房子，但按目前她個人的收入是難以按月還貸的。為此，她向記者求助。

    記者咨詢了21世紀不動產、鏈家地產、北京偉嘉安捷投資擔保有限公司按揭部專員等人士，他們指出，成女士可以通過延長還貸年限來降低每月還款額。

    第1步　確定繼承權

    專家認為，成女士的這種情況，首先要確立繼承方式。由于高先生生前未留任何遺囑，故按法律規定的繼承方式繼承。同時，該套商品房屬于婚后夫妻共同財產，成女士享有一半房產的繼承權。如果高先生的父母追究另一半繼承權，那么，成女士則只能賣掉房產，分得一半的房款。如果高先生父母放棄其另一半繼承權，則成女士享有房產的全部繼承權。

    流程：對于成女士而言，首先要辦理房產繼承手續，需要到當地公證處辦理繼承公證。然后，憑該公證書到房地產交易中心，將產權證辦至其名下。

    必備材料：成女士辦理繼承該住房手續時，需要提交的材料有：被繼承人死亡證明、該套房屋的產權證明或其他憑證、戶口簿或其他可以證明被繼承人與法定繼承人的親屬關系的證明文件、繼承人的身份證件。

    第2步　房產重新評估，申請貸款

    專家指出，成女士在變更房產后，就可以重新對房產進行評估、申請年限較長的貸款，從而減輕還款壓力。

    針對成女士的實際情況，專家表示，從目前整個市場房貸產品來看，工商銀行、深圳發展銀行或招商銀行推出的同名轉按揭都很適合成女士。

    流程：

    1、成女士向銀行提交申請，進行同名轉按揭。

    2、銀行在收到成女士的申請后將對資料進行審查，并指定評估公司對抵押房屋進行實際勘察評估，并出具評估報告。

    3、評估機構在評估完成女士的房產后會將評估報告送到銀行，銀行在審批后通知成女士，然后與陳小姐簽訂借款合同。

    4、在簽訂完借款合同后，銀行會向原貸款銀行贖本并辦理房產解押。

    5、深發展銀行會持房屋所有權證及借款合同到房屋登記主管部門辦理抵押登記手續。

    6、在辦理完抵押登記手續后，銀行將會給陳小姐重新放款。

    必備材料：

    簽訂合同當天，成女士需要提供的資料包括：身份證、戶口本、喪偶證明、收入證明、學歷證明、房屋產權證及購房發票、原借款合同。

    費用：轉按揭的費用主要包括墊資費（墊資額2%）、貸款服務費3000元、評估費600元、過戶費1500元等。像成女士的情況，轉按揭手續費約為1.5萬元。    

    值得注意的是，同名轉按揭也適合于夫妻離異，獲得房子的一方需延長貸款年限的情況。與成女士不同的僅是，要提供離婚證、法院判決書或離婚協議。(關爽)