炒房炒成百萬負翁 合理理財幫你擺脫房奴困境

    許多人借款買房，雖有百萬房產，但也因債臺高筑淪為"百萬負翁"。隨著央行加息，房貸利息上漲，月供壓力加大，生活質量下降。"百萬負翁"如何通過合理的理財方式擺脫"房奴"困境？

    身為公務員的王小姐，稅后工資約4000元。兩年前，正值上海樓市高漲之際，王小姐將所有存款拿出，又向親戚朋友借錢在市中心購買了一處自住房，一次性付清了房款。2005年，王小姐又購買一套總價100萬元左右的住房，向銀行申請期限5年、貸款3成的商業銀行貸款。每月還款額6500元，總貸款額32萬。目前，第一套房用于出租，每月收取租金約5000元。王小姐每月的全部工資都用來還銀行房貸和親戚朋友的借款，手頭基本沒有流動資金。

    針對王小姐的情況，交行一位理財師認為，王小姐把大量資金都轉變成房產，手頭流動資金過少，一旦房產貶值或是貸款利率上調將面臨償付的風險。為此，該理財師建議可以采取以下三點：

    一、賣出第一套房，償還親戚借款。目前貸款利率不斷上調，租金不斷下跌，房產面臨貶值風險。王小姐應賣出一套房分散風險。

    二、選擇部分提前還貸，減少月供。部分提前還貸，不同銀行有不同的操作方式。通常有兩種：一種月還款額不變，還款期限縮短；另一種月還款額減少，還款期限不變。由于王小姐沒有存款儲備，流動資金也很缺乏，建議王小姐選第二種，減輕每月還款壓力。

    三、做好投資規劃，增加收入來源。節流是理財的一部分，開源更是增加財富的重要方面。王小姐4000元薪水不算多，建議制定學習計劃，爭取幾年內提高薪酬水平；一方面也建議王小姐投資一些風險適中的理財產品，如平衡式基金，保本型、浮動收益的理財產品，增加投資收益，避通貨膨脹風險。