年入10萬元家庭理財攻略 3年內如何購買兩套房

    王小麗，今年25歲，年收入大概4萬元左右，她的公司為她買了保險。王小姐的老公年收入6萬元，也有保險。兩人一年各種費用約2萬元，每年有8萬元存款。他們另有30萬元存款(父母給的，打算買房用的)，雙方父母不用他們撫養。

    王小姐夫妻租住在深圳南山區，房價較高。現在他們看中一個精裝修小套房，60平方米，近50萬元。他們的問題是：“3年內不要小孩，再買一個大房自己住，小房出租。怎樣才能實現理財計劃？”

    錢生錢理財優化現金管理

    在購買壽險和意外險，增加年旅游支出8000元后，家庭年凈收入為63500元，首先應預留家庭三個月的收入作為緊急備用金，為25000元，選擇民生銀行錢生錢B七天理財產品，支取時與活期存款一樣便利并能享受7天通知存款的利率，利滾利，年收益為活期存款的2.25倍。剩余部分支出分散投資于民生銀行錢生錢A理財賬戶、股票型基金、銀行理財和信托理財。

    錢生錢A理財賬戶可以預先設置各期存款比重，存入資金可以按照預先設置的各期限存款比例自動分配，并可以實現到期自動轉存，是有效的資金管理工具，每月收入的10%自動存入錢生錢A理財賬戶。三年后，存款累計達到45000元。

    基金定期定投滾動投資提高收益率

    年收支剩余部分約5萬元，以基金定期定投的方式投資于股票型基金，目前民生銀行正熱銷的長信動態增利基金，收益率表現突出的東方精選基金都是不錯的選擇。收益率在10%左右。三年后，基金定期定投部分資產達到18000左右。

　  銀行人民幣理財獲得理財高收益

    通過以上投資，剩余的資產25萬元用于在銀行理財、基金投資，實現投資優化和風險分散。銀行理財一年期在3.5%左右，建議10元萬用于投資一年期銀行理財，目前民生銀行固定收益理財品種層出不窮，收益率可以高達3.6%，在同業中具有領先優勢，可以選擇。

    為了在三年內換大房并保證生活水平，還應尋找收益率更高的投資渠道，民生銀行還推出人民幣結構性理財，期限一般為半年期，收益率在3.9%左右，也是不錯的選擇，建議5萬用于投資結構性存款。同時，當前股市行情較好，王小姐夫婦應該抓住有利時機，分享股市投資高收益，股票型基金年收益在10%左右，投資資金10萬元。通過銀行理財和基金投資，年綜合收益率為6.22%。三年后，投資資產達到476650元。

    房貸理財減少利息支出

    三年后，27萬元用于首期款，剩余63萬通過貸款支付。貸款后，利息支出將大大增加，為不影響家庭支出，應通過銀行房貸理財減少利息支出，目前民生銀行推出的“貸生利”理財賬戶和房貸理財可以滿足各方面的需求。王小姐可以將全部存款存放于“貸生利”理財賬戶，資金超過5萬元的部分視為自動還款，但可以自由支取，而不影響日常支出。(理財師：中國民生銀行 安幫勇)