在漫長的還貸期內(nèi)借款人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不可免

　　近來，滬上部分商業(yè)銀行推出減免房貸保險(xiǎn)的優(yōu)惠措施，這無疑能減輕借款人的負(fù)擔(dān)。但業(yè)內(nèi)專家指出，對(duì)大部分借款人來說，在漫長的還貸期內(nèi)，存在著各種未知的風(fēng)險(xiǎn)，是否購買房貸險(xiǎn)，應(yīng)該根據(jù)自己實(shí)際情況選擇。

　　目前，各銀行對(duì)于減免保險(xiǎn)的對(duì)象有各自的規(guī)定。例如，今年7月，交通銀行宣布推出個(gè)人房貸產(chǎn)品“安居貸”，購買“自住房”的客戶可自愿選擇是否購買房貸險(xiǎn)，銀行不再作硬性要求。該產(chǎn)品面向“中低收入人群中小房型個(gè)人自住購房”，滿足該標(biāo)準(zhǔn)的借款者，可以享受減免房貸險(xiǎn)費(fèi)用的待遇。此外，評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等費(fèi)用也均可獲減免。今年6月，建設(shè)銀行也宣布可減免貸款評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、相關(guān)手續(xù)費(fèi)等。而民生銀行、工商銀行等商業(yè)銀行則更早推出了針對(duì)部分優(yōu)質(zhì)客戶減免保險(xiǎn)費(fèi)的措施。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今后，還將有更多的銀行推出類似的規(guī)定，房貸保險(xiǎn)將從強(qiáng)制購買向自由購買轉(zhuǎn)變。

　　減免房貸保險(xiǎn)對(duì)于購房者來說，應(yīng)該是一個(gè)利好消息。以30年期、50萬元的商業(yè)貸款為例，就可省去保險(xiǎn)費(fèi)7725 元。強(qiáng)制房貸保險(xiǎn)一直受到消費(fèi)者的質(zhì)疑，一方面是因?yàn)槠鋸?qiáng)制性，另一方面則是由于銀行作為第一受益人。現(xiàn)在，消費(fèi)者有了選擇權(quán)，會(huì)不會(huì)絕大部分都不購買了呢？銀行專家解釋，房貸保險(xiǎn)是銀行防范房貸風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，一般來說，銀行對(duì)減免房貸保險(xiǎn)都有具體的條件，并不是人人都可以減免的。比如在歐美發(fā)達(dá)國家，對(duì)個(gè)人信用較好的客戶，銀行會(huì)同意減免，而對(duì)信用有問題的借款人，則要求必須購買。在中國，由于個(gè)人信用體系的建設(shè)不完善，銀行除了要參考個(gè)人信用記錄外，還會(huì)對(duì)借款人的工作性質(zhì)、購買房產(chǎn)類型等有具體的要求。

　　銀行專家還提醒能夠減免房貸保險(xiǎn)的借款人，目前房貸保險(xiǎn)條款經(jīng)過不斷地完善，已經(jīng)能較好地保障借款人的權(quán)益。購房者如果因銀行取消強(qiáng)制，就不做風(fēng)險(xiǎn)防范，今后一旦遇到人身事故、失業(yè)等變故，就可能導(dǎo)致還款困難。建議購房者根據(jù)自己的情況，合理選擇是否購買保險(xiǎn)，以此達(dá)到既減輕貸款壓力、又能保障自己權(quán)益的目的。