銀監(jiān)會就商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)管辦法征求意見

　　征求意見稿從管控風險的角度對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務進行規(guī)范，包括從受理信用卡申請直至信用卡貸款收回的信貸活動全過程，涵蓋商業(yè)銀行與持卡人、特約商戶、各類信用卡業(yè)務服務機構(gòu)開展業(yè)務的經(jīng)營行為。

　　根據(jù)征求意見稿，中資銀行、合作金融機構(gòu)、外資金融機構(gòu)等相關機構(gòu)開辦發(fā)卡／收單業(yè)務、設立營運中心、市場退出等事項將實施審批制；新增信用卡產(chǎn)品種類、增加信用卡功能、增設受理渠道、授權(quán)分支機構(gòu)開辦業(yè)務等將實施報告制。

　　在信用卡業(yè)務退出機制方面，銀行應采取提請審批、提前３個月公告、有效處置問題、避免突然中止服務等措施，以充分保護持卡人合法權(quán)益。在規(guī)范營銷行為方面，征求意見稿對單一采用發(fā)卡量計件提成的考核方式、片面介紹業(yè)務信息、隱瞞重要信息等行為做出了禁止性規(guī)定。

　　在激活信用卡方面，信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費用（持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方式單獨授權(quán)扣收的費用以及換卡時已形成的債權(quán)債務關系除外）。在加強對年輕消費者和學生消費者的保護方面，禁止對１８周歲以下未成年人發(fā)卡（附屬卡除外）。

　　在催收管理方面，除明確催收管理規(guī)則以外，征求意見稿還對不當催收行為作出了禁止性規(guī)定。同時，對商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因?qū)е聝斶�能力下降的情況作出了創(chuàng)新性安排，允許商業(yè)銀行針對特定情況與持卡人平等協(xié)商，共同設計個性化還款協(xié)議，并對個性化還款協(xié)議的催收行為和后續(xù)處理予以規(guī)范，以保護具備還款意愿持卡人的權(quán)益。

　　銀監(jiān)會還要求銀行必須對特約商戶進行現(xiàn)場調(diào)查和資質(zhì)審核，并不定期回訪和巡查，及時采取風險控制措施，糾正特約商戶違規(guī)行為。同時，明確要求銀行在不同業(yè)務中使用客戶信息必須事先獲得客戶授權(quán)；交易憑條必須對卡號進行部分屏蔽；銀行及其合作機構(gòu)不得超過業(yè)務需求存儲信用卡相關信息，充分保護客戶的隱私權(quán)。

　　數(shù)據(jù)顯示，近年來我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展迅速。目前，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡總量已達到１．８５億張。僅２０１０年上半年信用卡交易量就達到了２．２萬億元，比去年同期增加０．７３萬億元。