中國出臺互聯網保險業務監管制度 10月起實施

　　中國保監會27日發布《互聯網保險業務監管暫行辦法》，對互聯網保險銷售者的從業資質、經營規范等做出明確規定。業界人士指出，在保險業與互聯網的深度融合發展的趨勢下，制定新的“游戲規則”，有助于保護消費者的合法權益，促進保險業務的健康發展。

　　如今，登陸淘寶等知名電商，搜索“保險”二字，從車險、母嬰保險，到兒童大病保險、運動意外傷害保險，產品可謂琳瑯滿目。作為傳統銷售渠道的補充，在網上買保險，就像買衣服、買食品一樣方便。統計顯示，2014年，我國互聯網保險業務收入約為860億元，同比增長195%。盡管互聯網保費收入不到保險業總保費收入的5%，但發展勢頭強勁是不容忽視的事實。

　　7月27日，隨著保監會發布《互聯網保險業務監管暫行辦法》，“互聯網+”時代的保險業終于迎來了行業新規。在中央財經大學保險學院院長郝演蘇看來，國家及時出臺頂層規范，是順應趨勢制定新的“游戲規則”：“目前，國內有80多家保險公司，大部分都通過自有的網站銷售產品；也有一些完全獨立的互聯網保險銷售公司，數量比較少。隨著更多實體性的保險公司開辦自己的網站，社會資本也會投資互聯網保險業務服務領域，這樣就需要把“游戲規則”設置好，保證這個行業的有效運轉。”

　　這份即將于今年10月實施的監管辦法，對互聯網保險經營的準入資質、經營規則、信息披露等做出明確規定。從經營資質上，只有依法登記注冊的保險公司和保險專業中介機構，才可以通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務。其他機構或個人不得經營互聯網保險業務。投保人購買互聯網保險產品，交付的保險費應直接轉賬支付到保險機構的保費收入專用賬戶，第三方網絡平臺不得代收保險費并進行轉支付。

　　對此，郝演蘇指出，設置準入門檻，意味著互聯網保險的“無序生長”局面將得到規范，“金融行業就是監管比較嚴的，有些沒有向監管部門備案的中介、第三方，你來賣保險產品是不可以的，要有特殊的牌照。”

　　現實生活中，人們上保險時，通常因條款約定不明晰而陷入理賠不力的被動局面。作為銷售渠道的延伸和創新，如何維護消費者購買互聯網保險產品的權益，顯得十分重要。監管辦法規定，保險機構應在開展互聯網保險業務相關平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產品及服務等信息。保險機構應完整記錄和保存互聯網保險業務的交易信息，確保能夠完整、準確地還原相關交易流程和細節，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務體系。

　　北京工商大學保險學教授王緒瑾認為，這些規范的目的是保護消費者的合法權益，促進互聯網保險業務健康發展，“比如，在網上銷售保險產品，存在著是否會如實告知的問題。它不像當面銷售時那樣，可以對報損等詳細情況進行告知。但網上銷售就很難做到這樣。為了避免這些爭議，導致被保險人的利益受損，就作出了這些規定。”

　　業內人士指出，互聯網保險既是指新的銷售渠道，也應指保險產品創新。中央財經大學教授郝演蘇對記者表示，目前，適應互聯網經濟發展需求的新險種還并不算多，“目前，更多是渠道的分支，真正的互聯網產品產品應當講規模很小。比如，網絡上的‘退貨險’是針對互聯網業態開發的，但是它的比重很少。”

　　監管辦法指出，保險公司應加強對互聯網保險產品的管理，選擇適合互聯網特性的保險產品開展經營，并應用互聯網技術、數據分析技術等開發適應互聯網經濟需求的新產品。